不动产证抵押能贷款吗？
今天，我们继续谈贷款。如果非要回答贷款究竟会带来多少麻烦，恐怕很难有一个确切的答案，因为不同的人会有不同的感受，如果贷款的经历令人愉快，那么自然不会有麻烦的感觉；如果贷款经历很不愉快甚至痛苦，那么自然会抱怨不断，在贷款后的种种遭遇都会被感觉成麻烦。
我们今天的主角是不动产证抵押贷款，很多人会把这种贷款类型单纯的认为是抵押房产或者土地的抵押，事实上，现在的不动产证属于综合性的产权证，土地和房产都在其管理范围之内。
今天我要讨论的话题是不动产证抵押贷款是否安全可靠，在此我们不讨论经济宏观政策，只从抵押贷款的程序和特点等角度分析。
我国房地产法律制度实施已经二十多年，由于房子具有的特殊性质——居住和使用，房子所有者希望房子能够产生价值，而且希望这种价值能够产生利息，所以房子不能成为贷款的对象，当然包括城市房屋和农村房屋。
我国的土地法律制度实施也接近二十年了，土地的属性决定了它对银行等金融部门是有价值的，包括宅基地，都可以申请抵押贷款。
自从实施不动产统一登记制度以来，人们认为房子和地都可以抵押贷款了，而事实上，房子和地都不可以抵押贷款。因为目前我国关于房屋抵押的规定主要有三个法律，分别是《中华人民共和国城市房地产管理法》、《城市房地产抵押管理办法》和《中华人民共和国担保法》，在这三部法律里面，法律规定能够做抵押的只有房屋和用地，并不包括附着在土地上的房屋。所以单纯的在土地和房产上分别设立抵押都是被法律禁止的。那么如何才能实现不动产证抵押贷款呢？
其实法律规定是可以实现，但是需要经过变更登记，也就是说把土地和房产分别抵押给不同的金融机构，这样的行为虽然存在，但却不常见，因为这样的程序不仅麻烦，还加大了不确定因素。
因为各自抵押给不同的银行或者金融机构，一旦发生诉讼，抵押权存在争议，谁先取得生效判决，房屋和土地便分别归谁，但先取得生效判决的银行或者金融机构，如果另一家金融机构或者银行不配合变更登记，则仍旧对外存续抵押权，若双方一致同意办理变更登记的，根据权利优势原则，优先受偿的权利归先取得生效裁判方。
虽然此种方法可以解决贷款问题，但也给贷款人增添了风险，这些风险是不可控的。所以金融机构之间经过协商一致同意变更抵押人权利，并解除原抵押贷款业务，然后该金融机构重新向当事人就其所有的不动产授予抵押权。此种方式的好处在于，解除了原登记机构的抵押登记，降低了金融机构的风险，减少了其不必要的损失，同时也简化了登记机构的工作量。